Вопросы и термины

«Ломбард – это древнейший финансовый институт, который намного старше банков…» Михаил Маммута, Начальник ГУ рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России (29 января 2015 года).

Первая Книга о ломбардах в России "Ломбардная индустрия: социально-экономический аспект" (Вадим Андросов, Москва, 2010 год):
"...Ломбардные кредиты являются древнейшей формой финансовых услуг и, одновременно, одной из услуг современных финансовых институтов. Это тип финансирования имеет самую длинную историю и является матерью всех современных кредитных институтов.
В наши дни ломбарды в разных странах продолжают быть преуспевающими бизнес-структурами, играющими их собственную уникальную роль.

Еще задолго до того, как в средние века во время раннего Ренессанса появились первые банки (первая половина XIV века), человечество, объединившись в социальные группы после первобытнообщинного строя, уже не смогло обходиться без операций по регламентированному перераспределению активов между собой. А для того, что бы из-бежать проблем с обратным обменом (выкупом) актива, люди стали брать на хранение предмет обеспечения – залог (πιόνι – греч., pawn -англ.) Римское право относило залог к разряду прав на чужие вещи - jura in re aliena (Римское частное право: И.Б. Новицкий, И.С. Перетерский. М.: Юристъ, 2002).
Залог изначально служил способом обеспечения обязательств, предоставляя залогодержателю право при неисполнении их должником получить удовлетворение путем перевода в свою собственность заложенного имущества.
В настоящее время в российском праве под залогом понимается такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель, в случае неисполнения должником обязательств, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, установленными законом. Сразу уточним, что в лексиконе ломбардной индустрии правильнее было бы употреблять слово «заклад», так как предмет обеспечения по ломбардным кредитам изымается из обращения и передается на хранение кредитору (ломбарду). Но, принимая во внимание сложившуюся разговорную практику, будем закладываемые вещи в обеспечение по ломбардным кредитам называть более обширным понятием - «залог».
На Западе, ломбардный бизнес существовал уже в древней (античной) Греции во времена Минойской и Микенской цивилизаций в конце III тысячелетия до нашей эры (5 тысяч лет назад) и в Римской Империи. Именно поэтому большинство современных западных законов о Ломбардах и ломбардной деятельности являются производными инструментами от юриспруденции Римской Империи. По мере расширения владений Империи, распространялась и культура древней цивилизации, а вместе с ней и ломбардный бизнес.
Лишь через 4 века, в конце средних веков растущая на ломбардных кредитах европейская торговля, взбодренная Крестовым походом против Исламизма, произвела первый международный банк.

Индустрия обеспеченных ломбардных кредитов пришла в Англию с Вильямом Завоевателем, так же известным как Вильям Английский Первый (примерно 1028год). Однако больше он был известен под итальянским именем Ломбард (Lombard). Производители шерстяных изделий во Флоренции, которые импортировали тюки шерсти из Испании, Англии и даже Африки, финансировались флорентийскими ломбардами, которые собирали поддержку для финансирования Ренессанса.

Для итальянских ломбардистов Англия была дико развивающаяся страна средневекового мира, такой же как и средневековый Заир. Экспорт шерсти предполагал получение больших доходов: но деспотичный монарх, его родовые войны и коррупция создавали большой становой риск. После изгнания Королем Англии Эдвардом I евреев в 1290 году, он стал нуждаться в итальянских финансах для ведения его войн и, соответственно в агентах флорентийских ломбардов (Florence’s pawnbrokers). В 1338 году Король Эдвард III заложил ювелирные запасы страны для финансирования войны с Францией. Расчет с ломбардистами велся за счет оплачиваемых налогов от экспорта шерсти. Позже Эдвард III стал обладать уверенностью, что сможет понудить его собственных английских купцов финансировать его войны. Он объявил дефолт по Итальянским займам и потерял драгоценности короны.

Экономическая история продолжает спорить о том, что больше пользы или вреда дали итальянские ломбардные кредиты для Англии. Например, Майкл Постан (Michael Postan) верит, что ломбардные кредиты немного усовершенствовали фермерство и шер-стяную индустрию, но финансирование войн помогало Королю "нарушать экономическую жизнь страны" (“The money lenders: bankers in a dangerous word” Anthony Sampson, Лондон, 1981, стр. 28). Без сомнения, кредиты итальянских ломбардов играли связующую роль торговли Англии с Европой, удерживали унифицированные стандарты качества шерсти, ведения учета и помогли получить лондонским торговцам их собственный опыт. (M.Postan: "Medieval Trade and finance", Cambridge University Press 1973 - "Средневековая торговля и финансы", Издательство Кембриджского Университета, 1973г.). Король Эдвард IV, который запутался в Войне Роз, снова затолкал Англию в глубокие ломбардные займы.

В современном понимании ломбарды появились в Европе в средние века. Ломбарды Франции широко освещены в литературе времен правления Людовика XI, именуемые как «организованные французские кредитные учреждения», или «ломбарды». Открытие ломбарда в Германии описано в 1498 г. Из-за трудностей и проблем в экономике стало появляться всё больше ломбардов. Выходцы из итальянской провинции Ломбардия основали во Франции и Англии Дом Ломбардии, который владел сетью ссудных учреждений по всей Европе.
В России это название (ломбард) стало нарицательным. Клиентами Дома Ломбардии были даже королевские семейства, включая короля Англии Эдуарда III.

Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествие Христофора Колумба в Индию.

Символом Дома Ломбардии являлось изображение трех золотых шаров, которое и в наши дни считается универсальной торговой маркой ломбардов по всему миру (см. раздел 1.18).

Так как Северная и Латинская Америка, а так же Океания были заселены только первобытнообщинными племенами, то, по существующим на сегодня версии, появление ломбардного бизнеса в этих регионах произошло одновременно с колонизаций континентов англичанами, французами, португальцами и испанцами. При этом имеются гипотезы о том, что ломбардная индустрия в Океании и Америке процветала у племен Инков, Майя, Ацтеков и Маоа.
По мере развития экономик государств, происходило увеличение количества ломбардов. Согласно данным современной статистики, количество ломбардов на душу населения тем выше, чем выше благосостояние общества. Так сегодня максимальная концентрация ломбардов имеется в таких странах как Канада, США, Швейцария, Австралия, Финляндия и др. Государства разных континентов нуждаются в ломбардах потому, что они выполняют функцию социально-экономических «стабилизаторов» при любых общественно-экономических формациях. Выдавая краткосрочные экспресс-кредиты гражданам, ломбарды удовлетворяют соответствующие потребности различных слоёв населения, уменьшая тем самым социальную напряжённость в обществе и способствуя экономическим путём повышению платёжеспособного спроса населения на потребляемые товары и услуги.

22 августа 1730 года Указом государыни-императрицы Российской Империи Анны Иоанновны Романовой заложено начало организованному рынку ломбардных услуг в Российской Империи. 22 августа 2030 года ломбардная индустрия России отметит свое 300-летие! Согласно Указа императрицы, Монетная Контора была обязана предоставлять деньги в займы под залог изделий из золота и серебра. В 1772 году при Екатерине II открываются Московская и Санкт-Петербургская ссудные казны, которые фактически являлись государственными ломбардами. С развитием обращения капитала и капиталистических отношений стали появляться частные и акционерные ломбарды. Понимая, что ломбардные кредиты помогают реализовывать приоритеты социально-экономической политики государства, ломбарды обеспечивается льготами и преференциями в преимущественном порядке.
Здания, в которых размещались Ломбарды, оснащаются по последнему слову техники и архитектурной мысли.
И сегодня здания ломбардов продолжают радовать глаз горожан изяществом своих линий и грациозностью конструкций. В Москве на Арбате и Большой Дмитровке расположились шикарные здания, построенные специально “под ломбард” ещё в 1898 и 1905 гг. В качестве примера рассмотрим лишь два здания Ломбардов, специально спроектированных и построенных в разных частях Российской Империи специально для осуществления ломбардной деятельности. По проекту замечательного архитектора Гавриила Васильевича Барановского в 1909, в Санкт-Петербурге у реки Мойки, 72 было возведено трехэтажное, с шестиэтажными кладовыми здание Петербургско-Коломенского Ломбарда. На счету Г.В. Барановского уже были такие шедевры зодчества как доходный дом Г. Г. Елисеева на Набережной реки Фонтанки, 64 (1889-1890, «Елисеевский магазин»), здание Русского географического общества по Переулку Гривцова, 10 (1907-1909), здание женской гимназии княгини Оболенской (А. Б. Мещерского) на Басковом переулке (1899-1900), особняк И. А. Дурдина на Свердловской набережной, 36 (1895). И вот теперь великий архитектор, в свойственном ему стиле спроектировал и построил здание для Городского Ломбарда столицы Российской Империи.